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人民币跨境结算

人民币跨境结算

跨境人民币结算是指企业在自愿基础上与境外所有国家和地区以人民币进行跨境贸易和投资的结算。

银行在中国中国人民银行规定的政策范围内可直接为境内机构和个人提供跨境人民币结算服务。

服务内容

根据中国人民银行《跨境贸易人民币结算试点管理办法》及其细则以及相关管理规定，境内银行与非金融机构支付服务管理办法为企业提供各类跨境人民币结算相关产品，如各种信贷、结算、融资、担保、资金及理财产品等。

产品特点

1. 规避汇率风险，防止外币贬值带来的损失；

2. 锁定财务成本，提高企业抗风险能力和盈利能力；

3. 精简流程，简化手续，降低交易成本，提高效率；

4. 丰富跨国资金调配选择，降低资金错配风险；

5. 有利于企业拓展贸易领域，开拓海外市场，促进其贸易业务的持续开展。

申请条件

1.依法核准登记，具有年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；

2.有进出口经营权；

3.中国人民银行《跨境贸易人民币结算管理办法》及其细则和相关管理规定中批准开展相关业务的进出口企业。

业务办理

企业到银行营业场所提交业务办理申请。

提供人民币计价结算贸易合同、进出口发票、进（出）口收（付）款说明及中国银行国际结算或贸易融资业务办理所需其他材料。

银行为企业办理相关业务手续并将业务信息报送RCPMIS系统。

有资格企业

2015年外汇局下发《支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点指导意见》，决定在上海、北京、重庆市、浙江省、深圳市等地开展试点。允许参加试点的非金融机构支付服务管理办法集中为电子商务客户办理跨境收付汇和结售汇业务。

上海地区

环迅支付、银联电子支付、东方电子支付、通联支付、快钱、盛付通、汇付天下、上海富友支付服务股份有限公司等8家支付公司获准开展跨境电子商务外汇支付业务试点。东方电子支付业务范围限于货物贸易，其他7家公司限于货物贸易、留学教育、航空机票及酒店住宿。总部设立在重庆的重庆易极付科技有限公司公司获准试点，业务类型限于货物贸易。

北京地区

通融通、爱农驿站科技服务有限公司、钱袋网、银盈通获准试点，前二者业务范围限于货物贸易、留学教育、航空机票及酒店住宿，钱袋网限于货物贸易，银盈通限于货物贸易、航空机票及酒店住宿。

深圳地区

财付通支付科技有限公司和钱宝科技获准试点，前者的业务范围限于货物贸易、航空机票及酒店住宿，后者则限于货物贸易。

杭州地区

支付宝（中国）网络技术有限公司和贝付科技获准试点，前者业务范围限于货物贸易，留学教育、航空机票及酒店住宿，后者则限于货物贸易及留学教育。

2019年11月11日中国人民银行发布上海市开展跨境人民币业务结算银行名单，此次名单中除了中国四大银行四大银行以外还包括汇丰银行、东亚、摩根大通、瑞典等多家外资银行，共计113家银行。

发展现状

2023年3月，CIPS系统（人民币跨境支付系统：Cross-border Interbank Payment System，简称CIPS系统）共有79家直接参与者，1348家间接参与者，已为全球4000多家银行业金融机构提供跨境人民币信息交互和支付清算服务，覆盖182个国家和地区。2024年，上海市跨境人民币收支总额达到29.8万亿元。人民银行上海总部宏观审慎管理部主任葛庆表述，2024年，上海以占中国业务总量47%的势能，持续发挥着带动我国跨境人民币业务稳步快速发展的“头雁”效应。全年上海金融机构为境外市场主体办理跨境投融资、证券交易等相关跨境人民币结算，占了结算总量的近八成。