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京东白条

京东白条

京东白条是业内首款互联网信用支付产品，主要为信用等级高、有消费需求的用户提供的信用支付服务。使用京东白条，用户能够享受“实时审批、随心分期”的消费服务，账单分期最长可达24期，账单还可选择最低还款，执行利率低于银行信用卡。

还款形式上，京东白条采用“先消费后还款”模式，用户可以通过京东金融App或京东App进行还款。用户在京东商城以及京东体系内的O2O(京东到家)、全球购、京东线下店等场景可享受白条的先消费后付款和分期购物服务。

截至2019年3月，已有超过200人，因为利用“京东集团白条”诈骗等被定罪判刑。截至2020年上半年，京东白条活跃用户数达到5544.61万人，年复合增长率为52.28%。2023年，京东白条11. 11为用户提供的免息商品覆盖4700品类， 81000个品牌，11月10日20点开始，京东白条交易额1分钟破5亿。

发展历程

2014年2月，白条在京东商城上线，为用户在购物时提供“先消费，后付款”、“30天免息，随心分期”服务，2015年，京东白条融入更多场景，为用户提供信用消费贷款，包括与银行携手打造的白条联名信用卡；与第三方商户合作提供打“白条”分期旅游、租房、装修、购车、教育等服务。截至2015年6月份，京东集团白条交易额同比增长600%，消费金融用户同比增加700%，月均订单提升52%，月均消费金额增长97%。2016年，京东金融发布了消费金融品牌战略，升级品牌并独立域名，宣布其消费金融业务将围绕着“白条”品牌进一步走出京东，向更广阔的消费场景拓展；同时，向全行业输出白条核心能力，包括风控能力、系统性产品能力、品牌服务能力，从而进一步降低行业成本，提升全行业服务效率。

2017年，京东白条启动“年轻不留白”品牌传播，与后续的“不能忍”系列，“一点改变，好过一成不变”系列共同构成品牌主张，目的是把受众定义在了年轻群体当中，通过一些文案来获得所谓的共鸣，从而产生一些情感联系最终促成消费行为。2018年11月1日至11月11日，为了让用户更好参与11.11北京京东世纪信息技术有限公司全球好物节，京东白条累计提额达800亿元，人均提额3126元。11.11期间，京东金融支付用户中的95后最爱用京东支付、白条、京东小金库等支付方式的用户占比突破25%。2019年6月18日，京东金融以全民免单、免息立减和保险保障为618提供金融保障服务；当日第一个小时，白条交易额24秒破亿；京东集团白条整个618为消费者提供优惠达5亿元，其中，本金累计节省2亿元，息费优惠超3亿元。同年11月11日，京东白条交易额10秒破亿；交易额同比增长至320%。2021年9月，北京京东世纪信息技术有限公司白条接入了中国人民银行征信系统。2022年，京东白条对用户权益体系进行升级，为用户带来数十项覆盖消费、生活等多场景的福利优惠与专属服务特权，共分为6个权益等级，等级越高可解锁的权益越多。2023年11月11日，京东白条11. 11为用户提供的免息商品覆盖4700品类， 81000个品牌，11月10日20点开始，京东白条交易额1分钟破5亿。

产品现状

截至2020年上半年，京东白条活跃用户数达到5544.61万人，年复合增长率为52.28%。而金融机构数字化解决方案板块最大“焦点”的信贷科技产品“京东集团金条”，截至2019年末促成贷款规模达到4589.15亿元。

2022年双11期间，京东白条为用户提供的免息商品覆盖4700品类，81000个品牌，同时为参与白条营销商家提供分期免息息费折扣权益，为商户节省6亿成本；此外还为商家提供超级免费流量支持。11月10日20点开始，京东白条交易额1分钟破5亿。

2023年4月1日起，京东白条分期免息服务费率计费方式也变更为指定期数固定费率。变更后，分期免息服务费率将明显下调，为商家在免息活动中大大降低成本。

产品特色

申请条件

京东集团白条是业内第一款互联网消费金融产品。“先消费，后付款”，享受最长30天的免息期、最长24期的分期付款。登陆baitiao官网，或者京东金融APP-白条，都可以进入页面自主申请激活。京东商城的用户都有激活用于商城消费的“白条”的资格。

还款形式

还款形式上，京东集团白条采用“先消费后还款”模式，用户可以通过京东金融App或京东App进行还款。使用白条消费后，用户可在10~40天内还款，同时支持分期付款，可选择3、6、12，最高24期分期。

使用场景

用户在北京京东世纪信息技术有限公司商城以及京东体系内的O2O(达达集团)、全球购、京东线下店等场景，以及小米、华住、苹果公司等外部线上线下合作商户，均可享受白条的先消费后付款和分期购物服务。

潜在风险

近年来至少200人因通过京东集团白条诈骗、盗刷、套现等获刑，京东账号遭大量泄漏，而京东白条一度存在审核漏洞，面签过程流于形式。京东白条相关工作人员表示，在运营中，信用风险还是可控的，最大的风险是欺诈风险。

2021年11月，公安临潼分局捣毁一个利用“京东白条”套现诈骗的窝点，抓获犯罪嫌疑人2名。现已查明有152人被骗，涉案总金额14万元。

具体案例

2019年12月，郭先生因生意问题急需现金周转，便在网络上寻找解决办法。此时，网页上弹出了一条“京东集团白条”的小广告，急着用钱的郭先生按照对方的要求，用白条下单支付了一部9999元的苹果手机。正当郭先生以为钱即将到手，对方却联系不上了，郭先生只得报警。经查，被告人范某通过qq发布虚假套现信息，谎称只要使用京东白条进行购物，就能帮忙套现。

法律法规

2015年8月，为鼓励金融创新，促进互联网金融健康发展，明确监管责任，规范市场秩序，经党中央、国务院同意，中国人民银行、工业和信息化部、公安部、财政部、国家工商总局、国务院法制办、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家互联网信息办公室联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。

2021年3月17日，银保监会、央行、教育部、公安部、中央网信办五部委联合发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，通知明确规定，小贷公司不得向大学生发放互联网消费贷款，未经监管部门批准设立的机构一律不得为大学生提供信贷服务。