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江苏常熟农村商业银行股份有限公司

江苏常熟农村商业银行股份有限公司

江苏常熟农村商业银行股份有限公司（Changshu Rural Commercial Bank ），简称“常熟农商银行”，成立于2001年11月28日，是一家具有60多年历史、中国首批组建的股份制农村金融机构。公司总部位于常熟市，注册资金274,085.5925万(元)，庄广强担任董事长。

常熟农商银行业务主要包括公司银行、零售银行、金融市场、村镇银行业务等版块。2007年常熟农商银行在湖北咸丰设立第一家村镇银行。2008年在海门区设立首家异地支行，布局了江苏省10个地级市。2009年，常熟农商银行组建事业部制的小微贷款专营机构；2012年6月，常熟农商银行受邀参加了第五届中国村镇银行发展论坛。2016年9月30日于上海证券交易所上市（股票代码：601128）。2018年5月21日，常熟农商银行镇江分行举行支持实体经济发展座谈会暨政银企合作签约仪式。2022年6月，常熟农商银行成立江苏首家“服务新市民创新网点”。2023年5月25日，常熟农商银行与华为技术有限公司在华为总部签署全面深化合作协议。2024年，与江南农商银行、苏州市大数据集团等签订战略合作。

常熟农商银行在“2023年中国银行业100强”位列第81位，连续六年跻身英国《银行家》杂志“全球银行1000强”榜单前500强，2024年排名第385位。2024年2月，常熟农商银行获得“2023年度全市农业农村现代化工作先进集体”称号。

历史沿革

常熟农商银行成立于2001年11月28日，2007年在湖北咸丰设立第一家村镇银行。常熟农商银行在积极发挥地方金融主力军作用的同时，率先探索走出注册地开展跨区经营，2008年在海门区设立首家异地支行，布局了江苏省10个地级市。2009年，常熟农商银行组建事业部制的小微贷款专营机构，打造专业化、可复制、业内领先的微贷核心技术，服务贷款客户超43万户。

2012年，常熟农商银行启动村镇银行批量化组建工作。同年6月15至18日，受邀参加了第五届中国村镇银行发展论坛。2013年，常熟农商银行在湖北省宜昌市主发起设立的首家村镇银行----当阳村镇银行正式挂牌开业。2014年，常熟农商银行在财政部办公厅、国库司分别公布的“2013年记账式国债承销团综合排名”和“2013年财政部代理发行地方政府债券承销量排名”中，分列第42位和第28位。

2016年9月30日，常熟农商银行在上海纳斯达克股票交易所挂牌上市，证券简称为“常熟银行”，证券代码为“601128”；在英国《银行家》杂志“2016年世界1000家大银行”排名中居第578位。

2018年5月21日，常熟农商银行镇江分行举行支持实体经济发展座谈会暨政银企合作签约仪式，宣告正式开业。常熟农商银行在中国银行业协会2018年度“陀螺”评价体系中，综合得分和公司治理单项得分居县级农村商业银行首位。

2019年9月在海南省省海口市发起设立中国首家投资管理型村镇银行，集约化管理云南省、湖北、江苏省、河南省、海南、广东省六省的32家兴福村镇银行。截至2019年6月末，常熟农商银行资产总额1758.58亿元、存款总额1297.72亿元、贷款总额1035.34亿元。

2021年7月，常熟农商银行入选中国银行业协会推出“2021年中国银行业100强榜单”，排名第83位。2022年2月，在英国品牌评估机构“品牌金融”发布2021年度“全球银行品牌价值500强排行榜”，常熟农商银行位列全球银行品牌价值500强第423位。同年6月，常熟农商银行成立江苏省首家“服务新市民创新网点”；2022年10月21日，常熟农商银行党建与常熟市工商业联合会共建暨全面服务中小企业合作正式签订，以后商会企业就可享受政策性产品精准匹配、存款理财专属定制、财富管理一步搞定等超多金融服务。；同年11月16日，成功发放首笔“苏质贷”。

2023年1月，常熟农商银行荣获江苏省农商行财务报表分析专项竞赛一等奖。同年5月25日，常熟农商银行与华为技术有限公司在华为总部签署全面深化合作协议。

2024年2月23日，常熟农商银行获评“2023年度数字人民币试点工作先进单位”，系苏州市地区唯一农村商业银行。2024年3月4日，常熟农商银行与江南农商银行签订战略合作；4月8日，常熟农商银行常福支行在常福街道正式揭牌成立；4月29日，与苏州市大数据集团举行战略合作签约仪式，双方将在金融数据创新应用、企业数据资产授信、普惠金融服务、数字金融创新生态等领域深化合作，共同打造协同发展平台，实现业务的共赢共荣，为苏州市的数字经济发展注入强大动力。

机构治理

股权信息

管理层

对外投资

分支机构

企业文化

公司业务

公司银行业务

公司银行业务主要包括企业金融、三农金融业务、国际金融业务、票据金融业务和投资银行业务等。

常熟农商银行重点支持小微、三农、实体、民营领域客户群体，促进资产重心持续做小、做散。票据业务紧跟票据市场时代变革，为企业提供便利化的电票业务服务，通过丰富线上票据产品和优化线上服务模式，逐渐打造出了独具特色的农商票据业务体系。国际业务积极融入国内国际双循环发展格局，为进出口企业提供外汇结算、资金增值、套期保值、融资等综合服务，为内贸企业丰富结算和融资服务，促进内外贸一体化发展。投资银行业务通过多元化产品组合为客户提供综合金融服务方案，利用投贷联动、投存联动、投承联动、组合融资、产业顾问等投资银行方法整合行内外多种资源，以满足客户的泛金融需求。

零售银行业务

零售银行业务主要包括储蓄存款、投资理财、代销基金等财富业务，小微贷款、消费金融、房屋按揭等信贷业务，信用卡业务，三代社保卡、手机银行、微信银行、收单结算等电子银行业务。

常熟农商银行坚持创新驱动发展，聚焦财富管理、客户提升和乡村振兴三大工程，通过三级网格深耕管理，扎实推进增量扩面；实施整村授信，持续推进业务下沉；积极建设普惠金融服务点，不断扩大普惠金融服务覆盖面。积极探索“党建+金融”新服务，通过党建共建、银政合作扩大为民服务“朋友圈”，聚焦社会民生，重点打造“三代社保卡权益”特色品牌活动，构建15分钟医保服务圈，联合市委组织部、深圳市总工会联合打造“海棠铺子”综合惠民服务平台，升级“海棠铺子-飞燕集市”，推进“智慧社区”、“智慧校园”、“智慧菜场”等场景建设，立足金融本职，助推金融服务质效提升。

金融市场业务

金融市场业务主要包括货币市场业务、债券业务、衍生品业务和财富业务等。

常熟农商银行持续综合化投资业务转型，本外币业务通过精细化管理，优化资产管理质量；畅通融资渠道，保障全行流动性。着力轻资本交易业务发展，优化人才梯队，实现整体交易水平显著提升。加强财富管理体系建设，理财产品运作合规转型，财富队伍搭建初见成效，代销理财增添动力。

村镇银行业务

村镇银行业务主要包括吸收存款、发放贷款、国内结算、同业拆借、银行卡业务等。

常熟农商银行积极推动存贷业务联动工作，在业务联动和考核联动的基础上，整合存贷业务贡献度，加强队伍融合转型，形成统一的队伍管理体系。升级渠道保障，实现扩面增效，推动新版手机银行普及，完善转账、查询等功能，提升客户体验。拓宽线上化转型范围，搭建智能决策系统，打造“一包一金”（兴福钱包、兴福备用金）线上产品应用场景。

经营状况

截至2024年3月末，常熟农商银行(含村镇银行)资产总额3647亿元、存款总额2835亿元、贷款总额2352亿元。

2023年8月14日，常熟银行上半年公司实现营业收入49.14亿元，同比增长12.35%；归属于普通股股东的净利润14.50亿元，同比增长20.73%；基本每股收益0.53元/股。

获得荣誉

注：以上仅收录部分荣誉

社会责任

慈善基金

2024年1月3日，常熟农商银行向市慈善总会捐赠18万元，定向用于慰问医护人员和养老机构护工。常熟市农商银行累计向市慈善总会认捐善款超2000万元，在市慈善总会的指导下持续助力打造“善美常熟”城市品牌。同时，成立中国首家农商银行慈善基金会，累计捐款超过6000万元。常熟农商银行曾荣获“中国慈善会爱心企业”“江苏慈善奖”等奖项。

常熟市慈善总会农商银行分会是由常熟农商银行组织发起的，登记管理机构是常熟市民政局，业务主管单位是常熟市慈善总会。办公地点为常熟市新颜路100号。

公益直播

2019年12月，常熟市农商银行首次以“公益直播+爱心认购”的方式走进常熟市古里护理院献爱心、送温暖。借助自主开发的惠农商城平台“浓农乡品”向老人们送出80盒“爱心认购”香瓜茄。

企业事件

常熟银行被罚169.9万元

2023年1月2日，江苏常熟农村商业银行股份有限公司未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易或者可疑交易报告，人民银行南京分行对其罚款169.9万元。

涉嫌操纵市场价格、利益输送

2024年8月，中国银行间市场交易商协会发布公告，宣布对江苏常熟农村商业银行股份有限公司、江苏江南农村商业银行股份有限公司、江苏昆山农村商业银行股份有限公司、吴江农村商业银行启动自律调查。此次调查的起因是交易商协会在监测过程中发现，这4家机构在国债二级市场交易中涉嫌操纵市场价格、利益输送。

内控管理不完善

2024年，中国银行间市场交易商协会已查实江苏常熟农村商业银行、江苏江南农村商业银行、昆山农村商业银行和苏州市农村商业银行在债券交易中存在内控管理不完善的问题。这些银行对交易员的激励机制过于激进，导致部分交易员采取了不当的交易行为，如利用资金优势进行连续买卖、自买自卖以及频繁报价撤单等手段来影响债券价格，并涉嫌利益输送。对此，交易商协会将依据相关法律法规及自律规定对这些机构采取自律措施，并将相关情况移交给有关部门处理。